Russen, Fintech in dieser Form verwöhnt zu sein, wo sie am Ende waren 2021 Jahr, mag sich fragen, dass nicht alle Banken der Welt, ist, sehen aus wie Tinkoff oder Rocketbank, oder auch andere bekannte und wenig bekannte Banken. Nämlich: Habe eine Mega-App, wo Sie Konten eröffnen können, virtuelle Karten ausstellen, Fügen Sie sie einem beliebigen Konto hinzu, Überweisen Sie schnell und einfach Geld von und auf ein Brokerage-Konto, Einmal wischen und zum Bestätigen klicken.
Aufgrund des Weggangs von Visa, MasterCard, JCB, Durch die Entdeckung Russlands ist das Problem der Zahlung im Ausland sehr akut geworden. Was sollen die Russen tun?, die für längere Zeit in ein anderes Land reisen oder umziehen, кроме как не пойти и не открыть счет в местном банке.
Wir werden die Situation für alle Ausländer überprüfen, die für längere Zeit nach Kasachstan kamen, um dort zu arbeiten, Studium, Familienzusammenführung oder Erlangung einer Aufenthaltserlaubnis/Staatsbürgerschaft. Das Problem, с которой они столкнутся – для получения зарплаты или прочих выплат и так далее, Es sind lokale Bankkonten erforderlich. Перво наперво – если нет загранпаспорта, Kein Finanzinstitut in diesem Land wird mit Ihnen Geschäfte machen. deshalb, stellen Sie sicher, dass Sie einen Reisepass haben, deren Frist in den kommenden Tagen und sogar Monaten nicht abläuft.
Und So, Kommen wir zur Übersicht und detaillierten Beschreibung aller Banken, was ich persönlich geschafft habe, es auszuprobieren, stupsen und verwenden, denn sonst wären das alles nur Worte, von nichts unterstützt.
Die Sortierreihenfolge der Banken in diesem Beitrag hat keine Bedeutung.. Liegt es nur an der Beliebtheit der Bank bei den Einheimischen?.
Основные моменты и нюансы
СМП – Система мгновенных переводов. Аналог нашей СБП – системы быстрых переводов. Я буду указывать, какие банки поддерживают данную технологию.
ИИН – Аналог нашего ИНН. Номер налогоплательщика. Ни один финансовый институт не будет иметь с вами дела, если вам не присвоен ИИН. Получить его можно за пару дней, лично обратившись в местный ЦОН (аналог наших МФЦ) с паспортом и активным казахстанским номером телефона.
Kaspi Bank
Webseite: https://kaspi.kz/
Самый популярный и часто используемый банк в Казахстане. Если вы собираетесь долго находиться в этой стране – мастхэв.
Главная фишка этого банка – оплата по QR коду. А также гарантия, что в каждом маленьком подвальном ларьке или на рынке или в такси вы сможете расплатиться посредством перевода по номеру телефона, что заменяет собой наличные. Если же что-то проходит как “оплата”, а не как “перевод”, что еще и бонусы начисляться (кэшбек).
Пластиковая карта этого банка печатается за 60 секунд в специальном картомате. Можно забрать карту с выбитым на нем именем в тот же день, как обратились в банк для открытия счета.
Еще одна основная фишка карты – суперприложение, в котором уместился магазин, барахолка и банковское приложение. Можно оплатить что угодно, die mit 99% долей вероятности все поставщики услуг принимают оплату этим банком.
Обслуживание: 1ый год бесплатно, затем 1 995 тенге в год.
Карта VIsa Gold, позволяет снимать наличные до 300 000 тенге в месяц. Причем снимать можно без карты, без приложения – авторизовавшись по биометрии.
Лимит наличных: 300 000 im Monat
Стоимость: 1995 тенге со 2-ого года пользования.
Поддержка СМП: Keine
Переводы по номеру карты: 200 тенге за операцию
Мультивалютная: Keine
Кэшбек: В виде бонусов (1 бонус = 1 тенге), начисляется за оплаты через QR (именно оплаты, не переводы). Использовать можно только при оплате через QR.
Валюты: Тенге
Visa Alias: Keine
Брокерский счет: keine
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство)
Международная: Bis (конвертация валюты по курсу банка)
Google pay/Apple pay: Keine
Выпуск дополнительных карт в приложении: Keine
Реквизиты карты в приложении: Видно все реквизиты
Количество банкоматов: Огромное количество везде
Есть интернет банк: Keine
Ergebnis: Для жизни в Казахстане – мастхэв. Без этого банка просто тяжко будет существовать в этой стране. За пределами Казахстана по большей части бесполезна, хотя карта и будет работать, придется мириться с двойными конвертациями валют и не особо хорошими курсами.
Halyk Bank
Webseite: https://homebank.kz
Карта: Бонускарт
Стоимость: 200 тенге в месяц
Мультивалютная: ja
Переводы по номеру карты: 200 тенге за операцию
Переводы по номеру телефона: Только через Visa Alias, с возможностью зачисления входящего перевода
Выписка содержит адрес: Keine
СМП: Keine
Кэшбек: Бонусы, но использовать можно только там, где есть Halyk Club, либо конвертировать бонусы в бонусы для магазинов Alser или Sulpak (бытовая техника, Elektronik). Начисляются только у партнеров, есть акции
Валюты: Тенге/Евро/Доллары или Тенге/Евро/Доллары/Рубли
Брокерский счет: Только для резидентов
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство). Трудовой договор – при наличии.
Google pay/Apple pay: Bis
Реквизиты в приложении: Номера карты нет, только номера счетов
Выписка содержит адрес: Keine
Выпуск дополнительных карт в приложении: Только для резидентов
Количество банкоматов: Полно
Есть интернет банк: Bis
Еще один популярный банк Казахастана, Народный банк (халык = народ). Весь зеленый, прямо как Сбер. Из всех карт у этих самый долгий срок жизни. Мультивалютная карта работает коряво – Если у вас на счету 10 долларов, 0 тенге. Вы только что закинули с другого банка 7000 тенге, у вас будет следующая картина: 7000 тенге будут отображаться в остатке, однако будут висеть какое-то время в обработке. И если вы совершите операцию, lassen Sie uns sagen, von 3000 тенге, то эта оплата спишется с ДОЛЛАРОВ!. Что очень неудобно иногда, ведь вы могли купить доллары по одному курсу, а спишут по другому. Поэтому рекомендуется иметь хотя бы 2 карты этого банка (однаковые, мультивалютные). Одну для расчетов в Тенге в Казахстане. Вторую – для расчетов в валюте. Так можно гарантировать, что с валютного счета спишется только только валюта, а Тенге будет исключительно на другой карте.
Очень тяжело пользоваться этим банком, если у вас нет хотя бы ВНЖ, которое гарантирует, что ваши биометрические данные свяжут с цифровыми документами. Войти в приложение банка тот еще квест, особенно на айфоне. На андроиде можно скачать старую версию Homebank, выполнить вход по одноразовому паролю, затем обновить его до последней версии. В целом – хорошая карта. Кэшбек неочень дружелюбный, хотя если использовать с умом, можно найти выгоду.
HomeCredit Bank
СМП: Keine
Стоимость: Бесплатно
Выпуск дополнительных карт в приложении: Bis, для всех
Кешбек: Бонусы в виде Тенге. Начисляются за любые операции + акционные + первые 90 дней после активации карты действуют повышенные кэшбеки, а также есть рандомные категории каждый месяц на повышенный кэшбек. Бонусы можно снимать в любых количествах, нет какого-либо минимума.
Мультивалютная: Keine
Google Pay/Apple Pay: Bis
Выписка содержит адрес: Bis
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство). Можно сделать ОНЛАЙН с доставкой! Идентификация при встрече с курьером.
Тип карты: Visa
Валюты: Тенге
Брокерский счет: Keine
Количество банкоматов: Очень мало
Есть интернет банк: Keine
СМП: Keine
Visa Alias: Keine
Ergebnis: Отличная карта для оплат в Тенге. Есть бесконтактные платежи, легко оформить, очень удобный кэшбек, также можно выпустить карту, не выходя из дома (без пластика). За пределами Казахстана эффективность карты будет неочень из-за того, что валютных карт нет.
Eurasian Bank
Стоимость: 4000 тенге в месяц
Мультивалютная: Bis
Валюты: Тенге/Евро/Доллары
Google Pay/Apple Pay: Bis
Выписка содержит адрес: Bis
Брокерский счет: Bis, но гражданам РФ не открывают.
Есть интернет банк: Bis
СМП: Bis
Visa Alias: Bis
Кэшбек: Bis, в тенге. Выводить нельзя. Чтобы потратить бонусы, нужно активировать списание бонусов, и при следующем платеже они спишутся как скидка. Категория повышенного кэшбека одна, меняется раз в месяц (пользователем)
Можно выпустить доп карту: Только для резидентов. Нерезиденты должны обратиться в банк.
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство), Трудовой договор. Необходимо пройти комплаенс проверку. Очень велик шанс получить отказ без причин.
Ergebnis: Популярный и очень раскрученный банк, является посредником для многих SWIFT переводов из других банков. Карта премиум сегмента дает привилегии, такие как страховка и доступы в лаунжи в аэропортах. Есть исходящие SWIFT переводы, но только на счета физлиц. Для отправки на счет юрлица нужно будет обратиться в банк лично. Отличная карта для оплат за границей, но есть непонятные моменты: При пополнении карты переводом долларов или евро из другого банка напрямую, сумма сначала отображается в валюте, затем конвертируется в Тенге. Чтобы этого не произошло, желательно перевести со счета карты валюту на валютный счет, и переводить с валютного счета только если потребуется сделать оплату в этой валюте.
Банк Центр Кредит
Мультивалютная: Bis
СМП: Bis
Alias: Bis
Стоимость: бесплатная в тенге (картакарта). Валютные Travel – 5000 тенге в месяц, IronCard – 10 000 тенге в месяц. При тратах 500 000 тенге в месяц – карта Iron будет бесплатна. При 300 000 тенге в месяц – карта Travel бесплатна.
Валюты: Тенге/Доллар/Евро/Рубль/Арабский Дирхам
Кэшбек: Bis. Минимально надо накопить 1500 тенге для вывода на счет. Можно обналичивать.
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство), трудовой договор (иногда надо, иногда нет)
Брокерский счет: Forex, доступен всем. Также есть инвест – доступен только резидентам.
Банкоматы: Достаточно. Если бы у банкоматов БЦК были аккаунты в соцсетях, то они бы постили что-то вроде “стою с надписью “обслуживание”” – банкоматы часто не работают. Jedoch, снимать можно и в других банкоматах.
Ergebnis: Идеальный банк для нерезидента. Карта Travel – оптимальное решение и по цене и по достоинствам. Большие лимиты на переводы по СМП и номеру карты без комиссий и на снятие. Карта Travel (пластиковая) выглядит в виде загранпаспорта, дает привилегии в виде доступа к Lounge и Visa Consierge. Карта IronCard – по-настоящему железная карта, без шуток. Имеет более высокие лимиты снятия и переводов. В целом такая же, как Travel. Форекс позволит обменивать валюту по выгодному курсу. Кэшбек есть на все категории, связанные с путешествиями. При наличии Картакарта (которая только в тенге) можно полностью отбить обслуживание в месяц, накопив кэшбек. Самый функциональный банк Казахстана, meiner Meinung nach.
Банк Freedom Finance
СМП: Bis
Alias: Bis
Стоимость: 30 000 тенге за открытие карты. 1000 тенге в месяц.
Валюты: Тенге/Доллар/Евро/Рубль
Мультивалютная: Bis
Google Pay/Apple Pay: Bis
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН
Брокерский счет: Bis, Global PLC. В том числе для нерезидентов.
Ergebnis: Отличная всемирная карта в комплекте с убогим приложением, в котором можно выставить ограничения по ГЕО для стран (jedoch!). Тесно сотрудничает с банком Цифра (бывший Freedom Finance в РФ). Мультивалютность работает хорошо.
Банк Jusan
СМП: Bis
Alias: Bis
Google Pay/Apple Pay: Bis
Стоимость: Бесплатно
Мультивалютная: Bis
Валюты: Тенге/Доллар/Евро/Рубль
Кэшбек: Две категории в месяц если статус Gold. Одна – если не Gold. Статуса можно достигнуть, если тратить 70 000 тенге в месяц по карте. Бонусами можно платить за комуналку, телефон и прочее. Обналичивать нельзя.
Брокерский счет: Для резидентов.
Ergebnis: Отличный банк для жизни в Казахстане и поездок за границу или подписок. Для резидентов количество валют явно шире (для нерезидентов раньше тоже было). Однако курсы не очень хорошие, но и не ужасные. Мульивалютность отлично работает – если на счете есть 10 лолларов и 0 тенге, при оплате 5000 тенге на счете будет отображено -5000 тенге и 10 долларов. Так оно и будет висеть пару дней, und, если успеть внести 5000 тенге, то обнулится. Если ничего не делать – сам спишет со счета в долларах. Если валюты нет в списке – спишет со счета в Долларах.
Банк Forte
Мультивалютная: Keine
Стоимость: Бесплатно для зарплатной (тенге или USD) oder 4000 тенге в месяц для премиальной карты Solo со всеми лаунжкеями и прочими вкусностями. Также бесплатно, если тратить 100 000 тенге в месяц.
СМП: Bis
Alias: Bis
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство), трудовой договор. durch 3 месяца счеи ЗАКРОЮТ если не будет начислений по налогам или зарплаты.
Google Pay/Apple Pay: Bis
Кэшбек: Две категории в месяц. Минимальная сумма 2000 тенге для вывода кэшбека обратно на карту. Можно обналичивать.
Брокерский счет: Есть внутренний Forex. Доступен всем клиентам ForteBank.
Ergebnis: Отличная карта для получения зарплаты. Для частых и долгих поездок за границу подойдет валютная Solo. Либо наоборот – соло в Тенге и ForteBlue в USD. Для жизни в Казахстане неплохая и надежная карта, можно использовать премиальную карту бесплатно, если тратить 100 000 тенге в месяц. Что вполне реально, если вы часто пользуетесь безналичной оплатой.
Банк Казпочта
СМП: Bis
Переводы Alias: Bis
Google pay/Apple pay: Keine
Валюты: Тенге/Доллар/Евро
Мультивалютная: Bis
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство).
Ergebnis: Банк, который при Казахстанской почте. Карта немного не стабильная – где-то попросту не работает, учитывая сам Казахстан. Моя никак не хочет работать в терминалах Kaspi Казахстана, однако если вставить по чипу – все ок. Лучше, чем ничего. Карта международная, deshalb, zum beispiel, легко привязывается к PayPal – а там уже что угодно можно оплатить (bien sur, fast)
Банк Береке
СМП: Есть
Visa Alias: Keine
Google pay/Apple pay: Не работает из-за санкций
Мультивалютная: Keine
Валюты: Тенге/Рубли
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство).
Выписка содержит адрес: Keine
Кэшбек: Что-то есть, но пока не изучал
Ergebnis: Бывший Сбер. Находится под санкциями, поэтому карты этого банка не работают за пределами Казахстана в принципе. Удобен тем, что можно получать переводы из России по номеру телефона из Сбера.
Банк RBK
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН, 60 000 рублей обслуживание в первый месяц. Неснижаемый остаток – 400 000 тенге.
Достоинства: Исходящие SWIFT
Ergebnis: Warum Den?
Nurbank
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН, трудовой договор, разрешение на проживание в Казахстане, проведение обряда и клятва верности этому банку, 15 приседаний, поиграть на “СЛАБО” с менеджером и тд.
Достоинства: Исходящие SWIFT, красивые менеджерши.
Недостатки: Все остальное
Ergebnis: Этот банк идет последним, потому что дно. Не суйтесь в этот банк, есть куча других нормальных аналогов выше.
Ergebnisse
Кейсы
– Я только приехал в Казахстан, что мне открыть? (без лишних плат)
Идеальный набор джентельмена: Kaspi, Банк Центр Кредит (картакарта)
– Я приехал в Казахстан, у меня много подписок и я часто буду ездить за границу и не против доплатить за хорошую карту.
Kaspi, HomeCredit + Банк ЦентрКредит (travel/iron)
– Я приехал в Казахстан, чтобы учиться/работать
Kaspi, ForteBank
Z.Ы.
Ich, привыкший, что каждое банковское приложение в России имеет 100500 функций и по умолчанию поддерживает переводы по СБП, сильно удивился уровню финтехов в Казахстане. Думаю, многие так же были удивлены. Объективный взгляд показывает, что ни один банк в Казахстане не дошел до уровня финтехов России. Когда у нас брали деньги за обслуживание карты – мы плевались и пользовались по сути бесплатно картами многих банков, будь то Сбер или Тинькофф, все они технически вкачены и имеют под капотом огромное количество функций. Но теперь ситуация заставила пересмотреть взгляды на банковские услуги, und, ich glaube, что заплатить небольшую сумму за пользование хорошим продуктом – благородное дело.
Банковские отношения – древнее лигаси. Как будто бы в каждой стране своя экосистема, и до сих пор никто не придумал, как связать это все и автоматизировать и исключить обработку человеком из всех цепочек. Везде какие-то комиссии, ограничения. Почему нельзя свободно перевести любую валюту куда угодно хотя бы внутри страны(БЦК смог, вроде)? Для примера – криптовалюта – можно отправить хоть 10 миллиардов долларов одной транзакцией, заплатив за “газ” какой-то доллар. В то время как такой перевод сделать через обычный банк будет не то что сложно, а дорого, либо придется разделить платеж. vielleicht, однажды банки позволят достичь той же свободы действий, что и криптобиржи, но это будет точно не скоро.
