Расіяне, будучы распешчанымі ў плане фінтэхаў у тым выглядзе, у якім яны знаходзіліся ў канцы 2021 года, могуць дзівіцца таму, што не ўсе банкі ў свеце, аказваецца, выглядаюць як Тинькофф або Рокетбанк, ці нават іншыя вядомыя і малавядомыя банкі. А менавіта: маюць мегададатак, у якім можна адкрываць рахункі, выпускаць віртуальныя карты, прымацоўваць іх да любога рахунку, пераводзіць грошы з брокерскага рахунку і ў на брокерскі хутка і лёгка, адным свайпам і клікам для пацверджання.
Па прычыне догляду Visa, Mastercard, JCB, Discovery з Расіі праблема аплаты за мяжой устала вельмі востра. Што ж рабіць расейцам, якія падарожнічаюць ці пераязджаюць на доўгі тэрмін у іншую краіну, акрамя як не пайсці і не адкрыць рахунак у мясцовым банку.
Мы будзем разглядаць сітуацыю для ўсіх замежнікаў, якія прыехалі ў Казахстан на доўгі тэрмін для працы, вучобы або для ўз'яднання са сваякамі або атрымання ВНЖ/грамадзянства. Праблемы, з якой яны сутыкнуцца – для атрымання зарплаты ці іншых выплат і гэтак далей, патрэбны будуць рахункі ў мясцовых банках. Першае спачатку – калі няма замежпаспарта, ніводны фінансавы інстытут у гэтай краіне не будзе мець з вамі справу. таму, пераканайцеся, што ў вас ёсць замежпаспарт, тэрмін якога не выходзіць у бліжэйшыя дні і нават месяцы.
Такім чынам, пяройдзем жа да агляду і дэталёвага апісання ўсіх банкаў, якія мне асабіста ўдалося апрабаваць, патыкаць і пакарыстацца, таму што інакш усе гэта будуць толькі словы, нічым не падмацаваныя.
Парадак сартавання банкаў у дадзеным пасце нічога не азначае. Няўжо што папулярнасць банка ў мясцовых.
Асноўныя моманты і нюансы
ХМД – Сістэма імгненных перакладаў. Аналаг нашай СБП – сістэмы хуткіх перакладаў. Я буду ўказваць, якія банкі падтрымліваюць дадзеную тэхналогію.
IIN – Аналаг нашага ІНАЎ. Нумар падаткаплацельшчыка. Ніводны фінансавы інстытут не будзе мець з вамі справы, калі вам не прысвоены ІІН. Атрымаць яго можна за пару дзён, асабіста звярнуўшыся ў мясцовы ЦОН (аналаг нашых МФЦ) з пашпартам і актыўным казахстанскім нумарам тэлефона.
Каспі банк
Сайт: https://kaspi.kz/
Самы папулярны банк, які часта выкарыстоўваецца ў Казахстане.. Калі вы збіраецеся доўга знаходзіцца ў гэтай краіне – мастхэў.
Галоўная фішка гэтага банка – аплата па QR коду. А таксама гарантыя, што ў кожным маленькім сутарэнным ларку ці на рынку ці ў таксі вы зможаце расплаціцца пасродкам перакладу па нумары тэлефона, што замяняе сабой наяўныя. Калі ж нешта праходзіць як “аплата”, а не як “пераклад”, што яшчэ і бонусы налічвацца (кэшбэк).
Пластыкавая карта гэтага банка друкуецца за 60 секунд у спецыяльным картамаце. Можна забраць карту з выбітым на ім імем у той жа дзень, як звярнуліся ў банк для адкрыцця рахунку.
Яшчэ адна асноўная фішка карты – звышдапаўненне, у якім змясціўся магазін, барахолка і банкаўскі дадатак. Можна аплаціць што заўгодна, з 99% доляй верагоднасці ўсе пастаўшчыкі паслуг прымаюць аплату гэтым банкам.
Абслугоўванне: 1ы год бясплатна, затым 1 995 тэнге ў год.
Карта VIsa Gold, дазваляе здымаць наяўныя да 300 000 тэнге ў месяц. Прычым здымаць можна без карты, без прыкладанняў – аўтарызаваўшыся па біяметрыі.
Ліміт наяўных: 300 000 у месяц
Кошт: 1995 тэнге з 2-га года карыстання.
Падтрымка ХМД: Няма
Пераклады па нумары карты: 200 тэнге за аперацыю
Мультывалютная: Няма
Кэшбэк: У выглядзе бонусаў (1 бонус = 1 тэнге), налічваецца за аплаты праз QR (менавіта аплаты, не пераклады). Выкарыстоўваць можна толькі пры аплаце праз QR.
Валюты: Тэнге
Visa Alias: Няма
Брокерскі рахунак: няма
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН (можа быць дастаткова толькі нумара, але лепш раздрукаваць сведчанне)
Міжнародная: Ды (канвертацыя валюты па курсе банка)
Google Pay/Apple Pay: Няма
Выпуск дадатковых карт у дадатку: Няма
Рэквізіты карты ў дадатку: Відаць усе рэквізіты
Колькасць банкаматаў: Вялікая колькасць усюды
Ёсць інтэрнэт банк: Няма
вынік: Для жыцця ў Казахстане – мастхэў. Без гэтага банка проста цяжка будзе існаваць у гэтай краіне.. За межамі Казахстана па большай частцы бескарысная, хоць карта і будзе працаваць, прыйдзецца мірыцца з падвойнымі канвертацыямі валют і не асабліва добрымі курсамі.
Народны банк
Сайт: https://homebank.kz
Карта: Бонусная карта
Кошт: 200 тэнге ў месяц
Мультывалютная: што
Пераклады па нумары карты: 200 тэнге за аперацыю
Пераклады па нумары тэлефона: Толькі праз Visa Alias, з магчымасцю залічэння ўваходнага перакладу
Выпіска змяшчае адрас: Няма
ХМД: Няма
Кэшбэк: Бонусы, але выкарыстоўваць можна толькі там, дзе ёсць Halyk Club, альбо канвертаваць бонусы ў бонусы для крам Alser або Sulpak (Бытавая тэхніка, электроніка). Налічваюцца толькі ў партнёраў, ёсць акцыі
Валюты: Тэнге/еўра/даляр або тэнге/еўра/даляр/рубель
Брокерскі рахунак: Толькі для рэзідэнтаў
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН (можа быць дастаткова толькі нумара, але лепш раздрукаваць сведчанне). Працоўная дамова – пры наяўнасці.
Google Pay/Apple Pay: Ды
Рэквізіты ў дадатку: Нумары карты няма, толькі нумары рахункаў
Выпіска змяшчае адрас: Няма
Выпуск дадатковых карт у дадатку: Толькі для рэзідэнтаў
Колькасць банкаматаў: Поўна
Ёсць інтэрнэт банк: Ды
Яшчэ адзін папулярны банк Казахастана, Народны банк (нацыя = нацыя). Увесь зялёны, прама як Сбер. З усіх карт у гэтых самы доўгі тэрмін жыцця. Мультывалютная карта працуе карава – Калі ў вас на рахунку 10 долараў, 0 тэнге. Вы толькі што закінулі з іншага банка 7000 тэнге, у вас будзе наступная карціна: 7000 тэнге будуць адлюстроўвацца ў астатку, аднак будуць вісець нейкі час у апрацоўцы. І калі вы здзейсніце аперацыю, скажам, з 3000 тэнге, то гэтая аплата спішацца з ДОЛАРАЎ!. Што вельмі няёмка часам, бо вы маглі купіць даляры па адным курсе, а спішуць інакш. Таму рэкамендуецца мець хаця б 2 карты гэтага банка (аднолькавыя, мультывалютныя). Адну для разлікаў у Тэнге ў Казахстане. Другую – для разлікаў у валюце. Так можна гарантаваць, што з валютнага рахунку спішацца толькі валюта, а Тэнге будзе выключна на іншай мапе.
Вельмі цяжка карыстацца гэтым банкам, калі ў вас няма хаця б ВНЖ, якое гарантуе, што вашыя біяметрычныя дадзеныя звяжуць з лічбавымі дакументамі. Увайсці ў дадатак банка той яшчэ квэст, асабліва на айфоне. На андроідзе можна спампаваць старую версію Homebank, выканаць уваход па аднаразовым паролі, затым абнавіць яго да апошняй версіі. У цэлым – добрая карта. Кэшбек невельмі прыязны, хоць калі выкарыстоўваць з розумам, можна знайсці выгаду.
HomeCredit Bank
ХМД: Няма
Кошт: Бясплатна
Выпуск дадатковых карт у дадатку: Ды, для ўсіх
Вечар: Бонусы ў выглядзе Тэнге. Налічваюцца за любыя аперацыі + акцыйныя + першыя 90 дзён пасля актывацыі карты дзейнічаюць падвышаныя кэшбекі, а таксама ёсць рандомныя катэгорыі кожны месяц на падвышаны кэшбек. Бонусы можна здымаць у любых колькасцях., няма якога-небудзь мінімуму.
Мультывалютная: Няма
Google Pay/Apple Pay: Ды
Выпіска змяшчае адрас: Ды
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН (можа быць дастаткова толькі нумара, але лепш раздрукаваць сведчанне). Можна зрабіць ОНЛАЙН з дастаўкай! Ідэнтыфікацыя пры сустрэчы з кур'ерам.
Тып карты: Віза
Валюты: Тэнге
Брокерскі рахунак: Няма
Колькасць банкаматаў: Вельмі мала
Ёсць інтэрнэт банк: Няма
ХМД: Няма
Visa Alias: Няма
вынік: Выдатная карта для аплат у Тэнге. Ёсць бескантактавыя плацяжы, лёгка аформіць, вельмі зручны кэшбек, таксама можна выпусціць карту, не выходзячы з дому (без пластыка). За межамі Казахстана эфектыўнасць карты будзе не вельмі з-за таго, што валютных карт няма.
Еўразійскі банк
Кошт: 4000 тэнге ў месяц
Мультывалютная: Ды
Валюты: Тэнге/Еўра/Долары
Google Pay/Apple Pay: Ды
Выпіска змяшчае адрас: Ды
Брокерскі рахунак: Ды, але грамадзянам РФ не адчыняюць.
Ёсць інтэрнэт банк: Ды
ХМД: Ды
Visa Alias: Ды
Кэшбэк: Ды, у тэнге. Выводзіць нельга. Каб выдаткаваць бонусы, трэба актываваць спісанне бонусаў, і пры наступным плацяжы яны спішуцца як зніжка. Катэгорыя падвышанага кэшбека адна, мяняецца раз у месяц (карыстальнікам)
Можна выпусціць дадатковую карту: Толькі для рэзідэнтаў. Нерэзідэнты павінны звярнуцца ў банк.
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН (можа быць дастаткова толькі нумара, але лепш раздрукаваць сведчанне), Працоўная дамова. Неабходна прайсці комплаенс праверку. Вельмі вялікі шанец атрымаць адмову без прычын.
вынік: Папулярны і вельмі раскручаны банк, з'яўляецца пасярэднікам для многіх SWIFT пераводаў з іншых банкаў. Карта прэміум сегмента дае прывілеі, такія як страхоўка і доступы ў лаўнжы ў аэрапортах. Ёсць выходныя SWIFT пераклады, але толькі на рахункі фізічных асоб. Для адпраўкі на рахунак юрасобы трэба будзе звярнуцца ў банк асабіста. Выдатная карта для аплат за мяжой, але ёсць незразумелыя моманты: Пры папаўненні карты пераводам долараў або еўра з іншага банка напрамую, сума спачатку адлюстроўваецца ў валюце, затым канвертуецца ў Тэнге. Каб гэтага не адбылося, пажадана перавесці з рахунку карты валюту на валютны рахунак, і пераводзіць з валютнага рахунку толькі калі спатрэбіцца зрабіць аплату ў гэтай валюце.
Банк Цэнтр Крэдыт
Мультывалютная: Ды
ХМД: Ды
Псеўданім: Ды
Кошт: бясплатная ў тэнге (картакарта). Валютныя Travel – 5000 тэнге ў месяц, IronCard – 10 000 тэнге ў месяц. Пры марнаванні 500 000 тэнге ў месяц – карта Iron будзе бясплатная. У 300 000 тэнге ў месяц – бясплатны праязны білет.
Валюты: Тэнге/Даляр/Эўра/Рубль/Арабскі Дырхам
Кэшбэк: Ды. Мінімальна трэба назапасіць 1500 тэнге для вываду на рахунак. Можна абнаяўніваць.
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН (можа быць дастаткова толькі нумара, але лепш раздрукаваць сведчанне), працоўная дамова (часам трэба, часам не)
Брокерскі рахунак: Форекс, даступны ўсім. Таксама ёсць інвест – даступны толькі рэзідэнтам.
Банкаматы: Дастаткова. Калі б у банкаматаў БЦК былі акаўнты ў сацсетках, то яны б пасцілі нешта накшталт “стаю з надпісам “абслугоўванне”” – банкаматы часта не працуюць. аднак, здымаць можна і ў іншых банкаматах.
вынік: Ідэальны банк для нерэзідэнта. Праязны білет – аптымальнае рашэнне і па кошце і па вартасцях. Вялікія ліміты на пераклады па ХМД і нумары карты без камісій і на зняцце. Праязны білет (пластыкавая) выглядае ў выглядзе замежпаспарта, дае прывілеі ў выглядзе доступу да Lounge і Visa Consierge. Карта IronCard – па-сапраўднаму жалезная карта, без жартаў. Мае больш высокія ліміты зняцця і перакладаў. У цэлым такая ж, як Падарожжа. Форекс дазволіць абменьваць валюту па выгадным курсе. Кэшбек ёсць на ўсе катэгорыі, звязаныя з падарожжамі. Пры наяўнасці Картакарта (якая толькі ў тэнге) можна цалкам адбіць абслугоўванне ў месяц, назапасіўшы кэшбек. Самы функцыянальны банк Казахстана, на мой погляд.
Bank Freedom Finance
ХМД: Ды
Псеўданім: Ды
Кошт: 30 000 тэнге за адкрыццё карты. 1000 тэнге ў месяц.
Валюты: Тэнге/даляр/еўра/рубель
Мультывалютная: Ды
Google Pay/Apple Pay: Ды
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН
Брокерскі рахунак: Ды, Global PLC. У тым ліку для нерэзідэнтаў.
вынік: Выдатная сусветная карта ў камплекце з убогім дадаткам, у якім можна выставіць абмежаванні па ГЕА для краін (аднак!). Цесна супрацоўнічае з банкам Лічба (былы Freedom Finance у РФ). Мультывалютнасць працуе добра.
Банк Джусан
ХМД: Ды
Псеўданім: Ды
Google Pay/Apple Pay: Ды
Кошт: Бясплатна
Мультывалютная: Ды
Валюты: Тэнге/даляр/еўра/рубель
Кэшбэк: Дзве катэгорыі ў месяц калі статус Gold. Адна – калі не Gold. Статусу можна дасягнуць, калі марнаваць 70 000 тэнге у месяц па карце. Бонусамі можна плаціць за камуналку, тэлефон і іншае. Наяўных нельга.
Брокерскі рахунак: Для рэзідэнтаў.
вынік: Выдатны банк для жыцця ў Казахстане і паездак за мяжу або падпісак. Для рэзідэнтаў колькасць валют відавочна шырэйшая (для нерэзідэнтаў раней таксама было). Аднак курсы не вельмі добрыя, але і не жудасныя. Мульівалютнасць выдатна працуе – калі на рахунку ёсць 10 лалараў і 0 тэнге, пры аплаце 5000 тэнге на рахунку будзе адлюстравана -5000 тэнге і 10 долараў. Так яно і будзе вісець пару дзён, і, калі паспець унесці 5000 тэнге, тое абнуліцца. Калі нічога не рабіць – сам спіша з рахунку ў доларах. Калі валюты няма ў спісе – спіша з рахунку ў Даларах.
Банк Forte
Мультывалютная: Няма
Кошт: Бясплатна для зарплатнай (тэнге або даляры ЗША) або 4000 тэнге ў месяц для прэміяльнай карты Solo з усімі лаўнжкеямі і іншымі смачнасцямі. Таксама бясплатна, калі марнаваць 100 000 тэнге ў месяц.
ХМД: Ды
Псеўданім: Ды
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН (можа быць дастаткова толькі нумара, але лепш раздрукаваць сведчанне), працоўная дамова. праз 3 месяцы лічы Закрыюць калі не будзе налічэнняў па падатках або зарплаты.
Google Pay/Apple Pay: Ды
Кэшбэк: Дзве катэгорыі ў месяц. Мінімальная сума 2000 тэнге для вываду кэшбека назад на карту. Можна абнаяўніваць.
Брокерскі рахунак: Ёсць унутраны Forex. Даступны ўсім кліентам ForteBank.
вынік: Выдатная карта для атрымання зарплаты. Для частых і доўгіх паездак за мяжу падыдзе валютная Solo. Або наадварот – сола ў Тэнгу і ForteBlue у USD. Для жыцця ў Казахстане нядрэнная і надзейная карта, можна выкарыстоўваць прэміяльную карту бясплатна, калі марнаваць 100 000 тэнге ў месяц. Што цалкам рэальна, калі вы часта карыстаецеся безнаяўнай аплатай.
Банк Казпошта
ХМД: Ды
Пераклады Alias: Ды
Google Pay/Apple Pay: Няма
Валюты: Тэнге/Долар/Еўра
Мультывалютная: Ды
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН (можа быць дастаткова толькі нумара, але лепш раздрукаваць сведчанне).
вынік: Банк, які пры Казахстанскай пошце. Карта крыху не стабільная – дзесьці папросту не працуе, улічваючы сам Казахстан. Мая ніяк не жадае працаваць у тэрміналах Kaspi Казахстана, аднак калі ўставіць па чыпе – усё ОК. Лепш, чым нічога. Карта міжнародная, таму, напрыклад, лёгка прывязваецца да PayPal – а там ужо што заўгодна можна аплаціць (ну, амаль)
Банк Береке
ХМД: Ёсць
Visa Alias: Няма
Google Pay/Apple Pay: Не працуе праз санкцыі
Мультывалютная: Няма
Валюты: Тэнге/Рублі
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН (можа быць дастаткова толькі нумара, але лепш раздрукаваць сведчанне).
Выпіска змяшчае адрас: Няма
Кэшбэк: Нешта ёсць, але пакуль не вывучаў
вынік: Былы Ашчад. Знаходзіцца пад санкцыямі, таму карты гэтага банка не працуюць за межамі Казахстана ў прынцыпе. Зручны тым, што можна атрымліваць пераклады з Расіі па нумары тэлефона са Сбера.
Банк RBK
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН, 60 000 рублёў абслугоўванне ў першы месяц. Нязніжаемы астатак – 400 000 тэнге.
Добрыя якасці: Выходныя SWIFT
вынік: навошта?
Нурбанк
Дакументы для адкрыцця рахунку: Замежпаспарт з адзнакай аб перасячэнні мяжы, пасведчанне ІІН, працоўная дамова, дазвол на пражыванне ў Казахстане, правядзенне абраду і прысяга вернасці гэтаму банку, 15 прысяданняў, пагуляць на “СЛАБЫ” з мэнэджэрам і тд.
Добрыя якасці: Выходныя SWIFT, прыгожыя менеджэркі.
Недахопы: Усё астатняе
вынік: Гэты банк ідзе апошнім, таму што дно. Не суйцеся ў гэты банк, ёсць куча іншых нармальных аналагаў вышэй.
Вынікі
Кейсы
– Я толькі прыехаў у Казахстан, што мне адкрыць? (без лішніх плат)
Ідэальны набор джэнтэльмена: Каспійскі, Банк Цэнтр Крэдыт (картакарта)
– Я прыехаў у Казахстан, у мяне шмат падпісак і я часта буду ездзіць за мяжу і не супраць даплаціць за добрую карту.
Каспійскі, HomeCredit + Банк ЦэнтрКрэдыт (падарожжа / прас)
– Я прыехаў у Казахстан, каб вучыцца/працаваць
Каспійскі, ForteBank
З.Ы.
Я, які звыкся, што кожны банкаўскі дадатак у Расіі мае 100500 функцый і па змаўчанні падтрымлівае пераклады па СБП, моцна здзівіўся ўзроўню фінтэхаў у Казахстане. Думаю, многія гэтак жа былі здзіўлены. Аб'ектыўны погляд паказвае, што ні адзін банк у Казахстане не дайшоў да ўзроўню фінтэхаў Расіі. Калі ў нас бралі грошы за абслугоўванне карты – мы пляваліся і карысталіся па сутнасці бясплатна картамі многіх банкаў, няхай гэта будзе Сбер або Тинькофф, усе яны тэхнічна ўкачаныя і маюць пад капотам велізарную колькасць функцый. Але зараз сітуацыя прымусіла перагледзець погляды на банкаўскія паслугі, і, я лічу, што заплаціць невялікую суму за карыстанне добрым прадуктам – высакародная справа.
Банкаўскія адносіны – старажытнае лігасі. Як быццам у кожнай краіне свая экасістэма, і да гэтага часу ніхто не прыдумаў, як звязаць гэта ўсё і аўтаматызаваць і выключыць апрацоўку чалавекам з усіх ланцужкоў. Усюды нейкія камісіі, Межы. Чаму нельга свабодна перавесці любую валюту куды заўгодна хаця б унутры краіны.(BCK смог, накшталт)? Для прыкладу – криптовалюта – можна адправіць хоць 10 мільярдаў долараў адной транзакцыяй, заплаціў за “газ” нейкі даляр. У той час як такі перавод зрабіць праз звычайны банк будзе не тое што складана., а дорага, альбо давядзецца падзяліць плацёж. Магчыма, аднойчы банкі дазволяць дасягнуць той жа свабоды дзеянняў, што і крыптабіржы, але гэта будзе сапраўды не хутка.
