Россияне, будучи избалованными в плане финтехов в том виде, в котором они находились в конце 2021 года, могут удивляться тому, что не все банки в мире, оказывается, выглядят как Тинькофф или Рокетбанк, или даже другие известные и малоизвестные банки. А именно: имеют мегаприложение, в котором можно открывать счета, выпускать виртуальные карты, прикреплять их к любому счету, переводить деньги из брокерского счета и в на брокерский быстро и легко, одним свайпом и кликом для подтверждения.
По причине ухода Visa, Mastercard, JCB, Discovery из России проблема оплаты за рубежом встала очень остро. Что же делать россиянам, которые путешествуют или переезжают на долгий срок в другую страну, кроме как не пойти и не открыть счет в местном банке.
Мы будем рассматривать ситуацию для всех иностранцев, приехавших в Казахстан на долгий срок для работы, учебы или для воссоединения с родственниками или получения ВНЖ/гражданства. Проблема, с которой они столкнутся – для получения зарплаты или прочих выплат и так далее, нужны будут счета в местных банках. Перво наперво – если нет загранпаспорта, ни один финансовый институт в этой стране не будет иметь с вами дело. Поэтому, удостоверьтесь, что у вас имеется загранпаспорт, срок которого не выходит в ближайшие дни и даже месяцы.
Итак, перейдем же к обзору и детальному описанию всех банков, которые мне лично удалось опробовать, потыкать и попользоваться, потому что иначе все это будут лишь слова, ничем не подкрепленные.
Порядок сортировки банков в данном посте ничего не означает. Разве что популярность банка у местных.
Основные моменты и нюансы
СМП – Система мгновенных переводов. Аналог нашей СБП – системы быстрых переводов. Я буду указывать, какие банки поддерживают данную технологию.
ИИН – Аналог нашего ИНН. Номер налогоплательщика. Ни один финансовый институт не будет иметь с вами дела, если вам не присвоен ИИН. Получить его можно за пару дней, лично обратившись в местный ЦОН (аналог наших МФЦ) с паспортом и активным казахстанским номером телефона.
Kaspi Bank
Сайт: https://kaspi.kz/
Самый популярный и часто используемый банк в Казахстане. Если вы собираетесь долго находиться в этой стране – мастхэв.
Главная фишка этого банка – оплата по QR коду. А также гарантия, что в каждом маленьком подвальном ларьке или на рынке или в такси вы сможете расплатиться посредством перевода по номеру телефона, что заменяет собой наличные. Если же что-то проходит как “оплата”, а не как “перевод”, что еще и бонусы начисляться (кэшбек).
Пластиковая карта этого банка печатается за 60 секунд в специальном картомате. Можно забрать карту с выбитым на нем именем в тот же день, как обратились в банк для открытия счета.
Еще одна основная фишка карты – суперприложение, в котором уместился магазин, барахолка и банковское приложение. Можно оплатить что угодно, с 99% долей вероятности все поставщики услуг принимают оплату этим банком.
Обслуживание: 1ый год бесплатно, затем 1 995 тенге в год.
Карта VIsa Gold, позволяет снимать наличные до 300 000 тенге в месяц. Причем снимать можно без карты, без приложения – авторизовавшись по биометрии.
Лимит наличных: 300 000 в месяц
Стоимость: 1995 тенге со 2-ого года пользования.
Поддержка СМП: Нет
Переводы по номеру карты: 200 тенге за операцию
Мультивалютная: Нет
Кэшбек: В виде бонусов (1 бонус = 1 тенге), начисляется за оплаты через QR (именно оплаты, не переводы). Использовать можно только при оплате через QR.
Валюты: Тенге
Visa Alias: Нет
Брокерский счет: нет
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство)
Международная: Да (конвертация валюты по курсу банка)
Google pay/Apple pay: Нет
Выпуск дополнительных карт в приложении: Нет
Реквизиты карты в приложении: Видно все реквизиты
Количество банкоматов: Огромное количество везде
Есть интернет банк: Нет
Итог: Для жизни в Казахстане – мастхэв. Без этого банка просто тяжко будет существовать в этой стране. За пределами Казахстана по большей части бесполезна, хотя карта и будет работать, придется мириться с двойными конвертациями валют и не особо хорошими курсами.
Halyk Bank
Сайт: https://homebank.kz
Карта: Бонускарт
Стоимость: 200 тенге в месяц
Мультивалютная: да
Переводы по номеру карты: 200 тенге за операцию
Переводы по номеру телефона: Только через Visa Alias, с возможностью зачисления входящего перевода
Выписка содержит адрес: Нет
СМП: Нет
Кэшбек: Бонусы, но использовать можно только там, где есть Halyk Club, либо конвертировать бонусы в бонусы для магазинов Alser или Sulpak (бытовая техника, электроника). Начисляются только у партнеров, есть акции
Валюты: Тенге/Евро/Доллары или Тенге/Евро/Доллары/Рубли
Брокерский счет: Только для резидентов
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство). Трудовой договор – при наличии.
Google pay/Apple pay: Да
Реквизиты в приложении: Номера карты нет, только номера счетов
Выписка содержит адрес: Нет
Выпуск дополнительных карт в приложении: Только для резидентов
Количество банкоматов: Полно
Есть интернет банк: Да
Еще один популярный банк Казахастана, Народный банк (халык = народ). Весь зеленый, прямо как Сбер. Из всех карт у этих самый долгий срок жизни. Мультивалютная карта работает коряво – Если у вас на счету 10 долларов, 0 тенге. Вы только что закинули с другого банка 7000 тенге, у вас будет следующая картина: 7000 тенге будут отображаться в остатке, однако будут висеть какое-то время в обработке. И если вы совершите операцию, скажем, на 3000 тенге, то эта оплата спишется с ДОЛЛАРОВ!. Что очень неудобно иногда, ведь вы могли купить доллары по одному курсу, а спишут по другому. Поэтому рекомендуется иметь хотя бы 2 карты этого банка (однаковые, мультивалютные). Одну для расчетов в Тенге в Казахстане. Вторую – для расчетов в валюте. Так можно гарантировать, что с валютного счета спишется только только валюта, а Тенге будет исключительно на другой карте.
Очень тяжело пользоваться этим банком, если у вас нет хотя бы ВНЖ, которое гарантирует, что ваши биометрические данные свяжут с цифровыми документами. Войти в приложение банка тот еще квест, особенно на айфоне. На андроиде можно скачать старую версию Homebank, выполнить вход по одноразовому паролю, затем обновить его до последней версии. В целом – хорошая карта. Кэшбек неочень дружелюбный, хотя если использовать с умом, можно найти выгоду.
HomeCredit Bank
СМП: Нет
Стоимость: Бесплатно
Выпуск дополнительных карт в приложении: Да, для всех
Кешбек: Бонусы в виде Тенге. Начисляются за любые операции + акционные + первые 90 дней после активации карты действуют повышенные кэшбеки, а также есть рандомные категории каждый месяц на повышенный кэшбек. Бонусы можно снимать в любых количествах, нет какого-либо минимума.
Мультивалютная: Нет
Google Pay/Apple Pay: Да
Выписка содержит адрес: Да
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство). Можно сделать ОНЛАЙН с доставкой! Идентификация при встрече с курьером.
Тип карты: Visa
Валюты: Тенге
Брокерский счет: Нет
Количество банкоматов: Очень мало
Есть интернет банк: Нет
СМП: Нет
Visa Alias: Нет
Итог: Отличная карта для оплат в Тенге. Есть бесконтактные платежи, легко оформить, очень удобный кэшбек, также можно выпустить карту, не выходя из дома (без пластика). За пределами Казахстана эффективность карты будет неочень из-за того, что валютных карт нет.
Eurasian Bank
Стоимость: 4000 тенге в месяц
Мультивалютная: Да
Валюты: Тенге/Евро/Доллары
Google Pay/Apple Pay: Да
Выписка содержит адрес: Да
Брокерский счет: Да, но гражданам РФ не открывают.
Есть интернет банк: Да
СМП: Да
Visa Alias: Да
Кэшбек: Да, в тенге. Выводить нельзя. Чтобы потратить бонусы, нужно активировать списание бонусов, и при следующем платеже они спишутся как скидка. Категория повышенного кэшбека одна, меняется раз в месяц (пользователем)
Можно выпустить доп карту: Только для резидентов. Нерезиденты должны обратиться в банк.
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство), Трудовой договор. Необходимо пройти комплаенс проверку. Очень велик шанс получить отказ без причин.
Итог: Популярный и очень раскрученный банк, является посредником для многих SWIFT переводов из других банков. Карта премиум сегмента дает привилегии, такие как страховка и доступы в лаунжи в аэропортах. Есть исходящие SWIFT переводы, но только на счета физлиц. Для отправки на счет юрлица нужно будет обратиться в банк лично. Отличная карта для оплат за границей, но есть непонятные моменты: При пополнении карты переводом долларов или евро из другого банка напрямую, сумма сначала отображается в валюте, затем конвертируется в Тенге. Чтобы этого не произошло, желательно перевести со счета карты валюту на валютный счет, и переводить с валютного счета только если потребуется сделать оплату в этой валюте.
Банк Центр Кредит
Мультивалютная: Да
СМП: Да
Alias: Да
Стоимость: бесплатная в тенге (картакарта). Валютные Travel – 5000 тенге в месяц, IronCard – 10 000 тенге в месяц. При тратах 500 000 тенге в месяц – карта Iron будет бесплатна. При 300 000 тенге в месяц – карта Travel бесплатна.
Валюты: Тенге/Доллар/Евро/Рубль/Арабский Дирхам
Кэшбек: Да. Минимально надо накопить 1500 тенге для вывода на счет. Можно обналичивать.
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство), трудовой договор (иногда надо, иногда нет)
Брокерский счет: Forex, доступен всем. Также есть инвест – доступен только резидентам.
Банкоматы: Достаточно. Если бы у банкоматов БЦК были аккаунты в соцсетях, то они бы постили что-то вроде “стою с надписью “обслуживание”” – банкоматы часто не работают. Однако, снимать можно и в других банкоматах.
Итог: Идеальный банк для нерезидента. Карта Travel – оптимальное решение и по цене и по достоинствам. Большие лимиты на переводы по СМП и номеру карты без комиссий и на снятие. Карта Travel (пластиковая) выглядит в виде загранпаспорта, дает привилегии в виде доступа к Lounge и Visa Consierge. Карта IronCard – по-настоящему железная карта, без шуток. Имеет более высокие лимиты снятия и переводов. В целом такая же, как Travel. Форекс позволит обменивать валюту по выгодному курсу. Кэшбек есть на все категории, связанные с путешествиями. При наличии Картакарта (которая только в тенге) можно полностью отбить обслуживание в месяц, накопив кэшбек. Самый функциональный банк Казахстана, на мой взгляд.
Банк Freedom Finance
СМП: Да
Alias: Да
Стоимость: 30 000 тенге за открытие карты. 1000 тенге в месяц.
Валюты: Тенге/Доллар/Евро/Рубль
Мультивалютная: Да
Google Pay/Apple Pay: Да
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН
Брокерский счет: Да, Global PLC. В том числе для нерезидентов.
Итог: Отличная всемирная карта в комплекте с убогим приложением, в котором можно выставить ограничения по ГЕО для стран (однако!). Тесно сотрудничает с банком Цифра (бывший Freedom Finance в РФ). Мультивалютность работает хорошо.
Банк Jusan
СМП: Да
Alias: Да
Google Pay/Apple Pay: Да
Стоимость: Бесплатно
Мультивалютная: Да
Валюты: Тенге/Доллар/Евро/Рубль
Кэшбек: Две категории в месяц если статус Gold. Одна – если не Gold. Статуса можно достигнуть, если тратить 70 000 тенге в месяц по карте. Бонусами можно платить за комуналку, телефон и прочее. Обналичивать нельзя.
Брокерский счет: Для резидентов.
Итог: Отличный банк для жизни в Казахстане и поездок за границу или подписок. Для резидентов количество валют явно шире (для нерезидентов раньше тоже было). Однако курсы не очень хорошие, но и не ужасные. Мульивалютность отлично работает – если на счете есть 10 лолларов и 0 тенге, при оплате 5000 тенге на счете будет отображено -5000 тенге и 10 долларов. Так оно и будет висеть пару дней, и, если успеть внести 5000 тенге, то обнулится. Если ничего не делать – сам спишет со счета в долларах. Если валюты нет в списке – спишет со счета в Долларах.
Банк Forte
Мультивалютная: Нет
Стоимость: Бесплатно для зарплатной (тенге или USD) или 4000 тенге в месяц для премиальной карты Solo со всеми лаунжкеями и прочими вкусностями. Также бесплатно, если тратить 100 000 тенге в месяц.
СМП: Да
Alias: Да
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство), трудовой договор. Через 3 месяца счеи ЗАКРОЮТ если не будет начислений по налогам или зарплаты.
Google Pay/Apple Pay: Да
Кэшбек: Две категории в месяц. Минимальная сумма 2000 тенге для вывода кэшбека обратно на карту. Можно обналичивать.
Брокерский счет: Есть внутренний Forex. Доступен всем клиентам ForteBank.
Итог: Отличная карта для получения зарплаты. Для частых и долгих поездок за границу подойдет валютная Solo. Либо наоборот – соло в Тенге и ForteBlue в USD. Для жизни в Казахстане неплохая и надежная карта, можно использовать премиальную карту бесплатно, если тратить 100 000 тенге в месяц. Что вполне реально, если вы часто пользуетесь безналичной оплатой.
Банк Казпочта
СМП: Да
Переводы Alias: Да
Google pay/Apple pay: Нет
Валюты: Тенге/Доллар/Евро
Мультивалютная: Да
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство).
Итог: Банк, который при Казахстанской почте. Карта немного не стабильная – где-то попросту не работает, учитывая сам Казахстан. Моя никак не хочет работать в терминалах Kaspi Казахстана, однако если вставить по чипу – все ок. Лучше, чем ничего. Карта международная, поэтому, например, легко привязывается к PayPal – а там уже что угодно можно оплатить (ну, почти)
Банк Береке
СМП: Есть
Visa Alias: Нет
Google pay/Apple pay: Не работает из-за санкций
Мультивалютная: Нет
Валюты: Тенге/Рубли
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН (может быть достаточно лишь номера, но лучше распечатать свидетельство).
Выписка содержит адрес: Нет
Кэшбек: Что-то есть, но пока не изучал
Итог: Бывший Сбер. Находится под санкциями, поэтому карты этого банка не работают за пределами Казахстана в принципе. Удобен тем, что можно получать переводы из России по номеру телефона из Сбера.
Банк RBK
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН, 60 000 рублей обслуживание в первый месяц. Неснижаемый остаток – 400 000 тенге.
Достоинства: Исходящие SWIFT
Итог: Зачем?
Nurbank
Документы для открытия счета: Загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, свидетельство ИИН, трудовой договор, разрешение на проживание в Казахстане, проведение обряда и клятва верности этому банку, 15 приседаний, поиграть на “СЛАБО” с менеджером и тд.
Достоинства: Исходящие SWIFT, красивые менеджерши.
Недостатки: Все остальное
Итог: Этот банк идет последним, потому что дно. Не суйтесь в этот банк, есть куча других нормальных аналогов выше.
Итоги
Кейсы
– Я только приехал в Казахстан, что мне открыть? (без лишних плат)
Идеальный набор джентельмена: Kaspi, Банк Центр Кредит (картакарта)
– Я приехал в Казахстан, у меня много подписок и я часто буду ездить за границу и не против доплатить за хорошую карту.
Kaspi, HomeCredit + Банк ЦентрКредит (travel/iron)
– Я приехал в Казахстан, чтобы учиться/работать
Kaspi, ForteBank
З.Ы.
Я, привыкший, что каждое банковское приложение в России имеет 100500 функций и по умолчанию поддерживает переводы по СБП, сильно удивился уровню финтехов в Казахстане. Думаю, многие так же были удивлены. Объективный взгляд показывает, что ни один банк в Казахстане не дошел до уровня финтехов России. Когда у нас брали деньги за обслуживание карты – мы плевались и пользовались по сути бесплатно картами многих банков, будь то Сбер или Тинькофф, все они технически вкачены и имеют под капотом огромное количество функций. Но теперь ситуация заставила пересмотреть взгляды на банковские услуги, и, я считаю, что заплатить небольшую сумму за пользование хорошим продуктом – благородное дело.
Банковские отношения – древнее лигаси. Как будто бы в каждой стране своя экосистема, и до сих пор никто не придумал, как связать это все и автоматизировать и исключить обработку человеком из всех цепочек. Везде какие-то комиссии, ограничения. Почему нельзя свободно перевести любую валюту куда угодно хотя бы внутри страны(БЦК смог, вроде)? Для примера – криптовалюта – можно отправить хоть 10 миллиардов долларов одной транзакцией, заплатив за “газ” какой-то доллар. В то время как такой перевод сделать через обычный банк будет не то что сложно, а дорого, либо придется разделить платеж. Возможно, однажды банки позволят достичь той же свободы действий, что и криптобиржи, но это будет точно не скоро.
